高息校园贷是否合法，还不起是否可以不还

发布日期：2017-04-21 作者：崔新江律师

    近期，不良高利贷业务延伸到校园后，引发不少纠纷。海南省儋州市大学生李XXXXX，通过校园贷借了2万元，4个月“滚”成13万元，令家庭生活陷入困境。一些校园贷业务员采取拉人头的方式，靠学生之间互相介绍，给予提成或者减免利息，让高利贷在校园蔓延。
    此外，校园贷小卡片也充斥校园，“最快三分钟审核，隔天放款”“只需学生证即可办理”“无息无担保”等广告词到处可见。有部分需要资金的学生掉进高利贷套路里，如诱惑借款、“砍头息”、介绍门路平账等。
    一、年息高于24%的部分不受法律保护。
    现实中，一些人借校园贷之名，行高利贷之实。校园贷是否都属于高利贷？法律对高利贷是怎样规定的呢？
    校园贷是否属于高利贷，要看具体约定了多少利息。高出银行同期贷款利息的话，可以认定为高利贷。如果年利息高出24%，高出的部分是不受法律保护的。
    但是，一些校园贷属于高利贷，并不意味着债务人可以不还款。校园贷只要是在双方自愿、平等的基础上签订的，且年利息不高于24%，就是合法的。如果年利息约定高于24%，高出部分是不受法律保护的，不需要偿还。如果债权人以诱惑借款、“砍头息”、介绍门路去平账等方式引诱债务人贷款，合同可能无效。如果合同无效，债务人只要返还本金即可。
    二、如果大学生因手头紧，借了高息校园贷还不起怎么办？
    如果利息没有高于24%，债务人可尽量与债权人协商，先把利息停下来。如果年利息高于24%，债务人可以通过诉讼方式，把利息降低到24%以内。如果借款人以诱惑借款、“砍头息”、介绍门路去平账的方式使债务人贷款，债务人可以请求确认合同无效或可撤销。
    三、使用非法手段催债或构成犯罪。
    到了还款日，债务人还不上钱，放高利贷者采用一些方式催债，如在债务人房前堵着，算不算非法拘禁？如果放高利贷者使用暴力手段催债，会受什么处罚？
    非法拘禁罪是指以拘押、禁闭或者其他强制方法，非法剥夺他人人身自由的犯罪行为。如果只是在房前堵着，不限制债务人人身自由，一般不构成非法拘禁罪。
    放高利贷者如果使用非法手段暴力催债，后果较轻的，可能受到治安处罚，后果严重的，可能构成故意伤害罪、非法拘禁罪等，受到刑事处罚。
    如果遇到他人暴力催债，受害人应第一时间向警方求助，避免人身伤害和财产损失。
    此外，还有一些放高利贷者收不到还款，在网上曝光债务人个人信息，此类行为可能侵犯公民名誉权。如果贷款手续合法，债权人应当向法院起诉，由法院判决确认债权后，申请强制执行。
大学生应当增强法律意识，面对贷款诱惑，一定要理性，量力而行，以免给自己的经济、学业增加负担。
上述文章来源于河南法制报。

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