民间借贷中的借款利息新标准 两线三区需铭记

民间借贷中的借款利息新标准
2011年8月20日，牛某作为借款人，石某作为保证人，向李某出具借条，约定借款8万元，月利息为5%，当日李某将8万元款项转账支付给案外人曲某，后因担保问题，双方于2011年9月20日重新签订借条，牛某与石某均作为借款人向李某出具借条，约定借款金额为8万元，利息为月息2%，还款期限为2012年1月20日之前。后李某持上述借条起诉牛某、石某及石某之妻杨某共同还款。
法院判决
一审法院判决牛某、石某共同偿还李某借款8万元，利息按照月息2％支付，因无法证明本案借款系用于夫妻共同生活，故杨某无须承担还款责任。牛某不服一审法院上述判决，向二审法院提起上诉，其主张一审判决月息2％过高。
二审法院经审查认为，当事人双方约定的2%的月息，即年利率为24%，未超出我国法律法规规定的司法保护区内，因此，对上诉人的该项主张不予支持，维持了一审法院的判决。
法官提示
本案涉及到的是民间借贷的利息问题。对此，新司法解释有了新的规定，司法解释第二十六条规定：“借贷双方约定利率未超过年利率的24％，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予以支持。借贷双方约定的利率超过年利率36％，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付超过年利率36％部分的利息，人民法院应予支持。”上述规定为民间借贷利率划定了两道界线，设置了三个区间：第一，对于年利率24％及其以下的民间借贷利息属于“司法保护区”，法院应当予以保护。第二，对于年利率超过36％的民间借贷利息，其超出部分属于“无效区”，法院将对超出部分的约定认定为无效，即便债务人已经偿还亦可请求债权人予以返还。第三，对于当事人约定的年利率为24％到36％之间的部分属于“自然债务区”，即这部分利息为自然之债，不得经由诉讼程序、国家强制力得以执行。如果债务人已经履行的，债权人亦不得要求返还。
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