从业三十载律师手记｜大额单方消费贷，银行举证不能，不认定为夫妻共同债务 【苏州华亨律师，法律服务】

从业三十载律师手记｜大额单方消费贷，银行举证不能，不认定为夫妻共同债务  
【苏州华亨律师，法律服务】
  江苏华亨律师事务所周巍健主任，30余年资深执业经验，活跃在民商事领域一线实战派执业律师。以几千起案例经验为基石，加之上千次义务法律服务，将专业严谨与温情普法完美结合。没有套路，只有实话；不尚空谈，只重实操。以朴实之笔，释法理之深，致力于成为“民商事纠纷”中，值得您信赖的 “靠谱法律人”。
从业三十载律师手记｜大额单方消费贷，银行举证不能，不认定为夫妻共同债务  
【苏州华亨律师，法律服务】
  江苏华亨律师事务所周巍健主任，30余年资深执业经验，活跃在民商事领域一线实战派执业律师。以几千起案例经验为基石，加之上千次义务法律服务，将专业严谨与温情普法完美结合。没有套路，只有实话；不尚空谈，只重实操。以朴实之笔，释法理之深，致力于成为“民商事纠纷”中，值得您信赖的 “靠谱法律人”。
   金融借款纠纷中经常会遇到一个争议：夫妻一方在婚内单独申请多笔消费贷，欠款到期无力偿还，银行往往主张属于夫妻共同债务，要求另一方共同还本付息。但并不是婚内发生的债务，就一律由夫妻双方共担。今天结合 （2020）京0102民初15701号 北京市西城区人民法院重审判例，厘清大额消费贷认定夫妻共债的举证边界。
一、案件基本事实
   张某某与周某某原系夫妻，二人于2017年协议离婚。婚姻存续期间，张某某向银行申办消贷易授信，在短短一年时间内陆续支用形成42笔贷款，本金合计90余万元。贷款到期后张某某无力按期还款，银行提起诉讼，主张该笔贷款属于夫妻共同债务，要求已经离婚的前夫周某某一并承担清偿责任。
   经笔迹核实，借款合同上周某某的签字并非本人签署，周某某辩称对该系列贷款完全不知情；银行未能提交有效证据，证明该巨额贷款资金用于夫妻共同生活或是夫妻共同经营。本案经再审发回西城法院重审审理。
二、法院裁判观点
   1. 案涉借款是以张某某个人名义办理，无另一方共同签字、事后追认的共同举债合意。
   2. 案涉贷款总额高达九十余万元，已经明显超出普通家庭日常生活所需的范畴。
   3. 债权人主张属于夫妻共同债务的，负有举证责任，应当举证证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营。银行未能完成该项举证，应当自行承担举证不能的后果。
   4. 最终判决：由举债一方张某某独自承担全部借款本息、律师费；驳回银行要求前夫周某某共同还款的诉讼请求。
三、通俗解读
   很多人有误区：婚姻还没离掉的时候借下的钱，另一半天然就要一起还。
   夫妻共债规则划清了分界线：小额、用于日常家庭开支的债务，一般直接认定共债；大额负债，已经超出家庭日常所需，债权人想要夫妻共担，就必须拿出证据证明钱确实花在了夫妻共同生活或者共同经营上，没有证据，则不属于夫妻共同债务，未举债的配偶无需偿还。
四、律师实务忠告
   1. 未举债配偶一方：发现被起诉背负莫名大额贷款时，重点核查有没有本人签字追认、资金流向；积极搜集证据，证明自身对借款不知情、款项没有用于家庭共同开销。
   2. 银行等金融债权人：投放大额消费贷，如果希望债务属于夫妻共同债务，签约环节尽量落实夫妻双方共同签字；放款之后做好资金流向的跟踪留证，避免后续起诉共债时举证不足而败诉。
   3. 办理贷款的借款人：婚内个人名义大额借贷，即便配偶不需要共同担责，自身依然是法定还款义务人，逾期将产生罚息、复利，留下不良征信记录。
   4. 离婚分割财产时，要单独列明各自名下债务的承担主体，做好债务隔离约定，降低被另一方个人负债牵连的风险，但是该内部约定一般不能对抗外部债权人。
   如果您遇到夫妻共同债务认定、金融借款被诉共债的相关纠纷，欢迎随时咨询我们。
 “法缘天下，以法结缘”，江
   金融借款纠纷中经常会遇到一个争议：夫妻一方在婚内单独申请多笔消费贷，欠款到期无力偿还，银行往往主张属于夫妻共同债务，要求另一方共同还本付息。但并不是婚内发生的债务，就一律由夫妻双方共担。今天结合 （2020）京0102民初15701号 北京市西城区人民法院重审判例，厘清大额消费贷认定夫妻共债的举证边界。
一、案件基本事实
   张某某与周某某原系夫妻，二人于2017年协议离婚。婚姻存续期间，张某某向银行申办消贷易授信，在短短一年时间内陆续支用形成42笔贷款，本金合计90余万元。贷款到期后张某某无力按期还款，银行提起诉讼，主张该笔贷款属于夫妻共同债务，要求已经离婚的前夫周某某一并承担清偿责任。
   经笔迹核实，借款合同上周某某的签字并非本人签署，周某某辩称对该系列贷款完全不知情；银行未能提交有效证据，证明该巨额贷款资金用于夫妻共同生活或是夫妻共同经营。本案经再审发回西城法院重审审理。
二、法院裁判观点
   1. 案涉借款是以张某某个人名义办理，无另一方共同签字、事后追认的共同举债合意。
   2. 案涉贷款总额高达九十余万元，已经明显超出普通家庭日常生活所需的范畴。
   3. 债权人主张属于夫妻共同债务的，负有举证责任，应当举证证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营。银行未能完成该项举证，应当自行承担举证不能的后果。
   4. 最终判决：由举债一方张某某独自承担全部借款本息、律师费；驳回银行要求前夫周某某共同还款的诉讼请求。
三、通俗解读
   很多人有误区：婚姻还没离掉的时候借下的钱，另一半天然就要一起还。
   夫妻共债规则划清了分界线：小额、用于日常家庭开支的债务，一般直接认定共债；大额负债，已经超出家庭日常所需，债权人想要夫妻共担，就必须拿出证据证明钱确实花在了夫妻共同生活或者共同经营上，没有证据，则不属于夫妻共同债务，未举债的配偶无需偿还。
四、律师实务忠告
   1. 未举债配偶一方：发现被起诉背负莫名大额贷款时，重点核查有没有本人签字追认、资金流向；积极搜集证据，证明自身对借款不知情、款项没有用于家庭共同开销。
   2. 银行等金融债权人：投放大额消费贷，如果希望债务属于夫妻共同债务，签约环节尽量落实夫妻双方共同签字；放款之后做好资金流向的跟踪留证，避免后续起诉共债时举证不足而败诉。
   3. 办理贷款的借款人：婚内个人名义大额借贷，即便配偶不需要共同担责，自身依然是法定还款义务人，逾期将产生罚息、复利，留下不良征信记录。
   4. 离婚分割财产时，要单独列明各自名下债务的承担主体，做好债务隔离约定，降低被另一方个人负债牵连的风险，但是该内部约定一般不能对抗外部债权人。
   如果您遇到夫妻共同债务认定、金融借款被诉共债的相关纠纷，欢迎随时咨询我们。
 “法缘天下，以法结缘”，江苏华亨律师事务所