夫妻共同买房，主贷人和次贷人，你了解吗？

发布日期：2017-03-17 作者：张颖律师

夫妻共同贷款买房时，房产证上可以同时写两个人的名字，但主贷人却只有一个，另一人是共同贷款人（我们所说的“次贷人”）。随小编一起来看看，关于主贷人的常见四大误区。

误区一、房贷全部由主贷人承担
无论是不是主贷人，只要共同申请了住房贷款，就有偿还房贷的义务，这和婚后夫妻取得的财产属于共同财产一样，婚后他们的债务也是共同债务。只是在公积金还款上略有差别，扣款顺序是：主贷人的基本账户→主贷人的补充公积金账户（如有）→次贷人的基本账户→次贷人的补充公积金账户（如有）。
一般来说，次贷人是主贷人的直系亲属（夫妻、子女、父母），还必须是住房贷款抵押物的房产的所有者之一。对于夫妻来说，即使房产证上只有其中一方的名字，另一方也可作为住房贷款的“共同贷款人”。
误区二、主贷人谁当都可以
在主贷人的选择上，其实要参考很多实际情况：
1、看征信：贷款征信重点查主贷人，如果主贷人征信有瑕疵，银行可能不会放款。
2、看收入：银行会重点考核主贷人的贷款资质和还款能力，所以选收入更高更稳定的一方有助于贷到更高额度。另外，贷款时银行会要求购买住房贷款抵押综合保险，其中包括保证责任险，是只保障“主贷人”发生意外或者伤残的保险。选择家里的顶梁柱作为主贷人，一旦对方遭遇意外，可由保险公司承担剩余贷款。
3、看年龄：在商业贷款中，对贷款时间和（主贷人）年龄的和有要求，一般男性不能超过65岁，女性不能超过60岁。选择相对年轻的一方，可以获得更长的贷款年限，降低还款压力。
4、看政策：现在很多城市限购限贷，对本市、非本市居民购房区别对待，首付比例以及贷款利率都有所不同，买房时这点也要考虑进去。

误区三、主贷人占有更多份额房屋产权
是不是主贷人，与房产所占份额并没有关系。婚后共同买房属于夫妻共同财产，根据《物权法》规定，到底是共同共有，还是按份共有，需要在买卖合同中体现出来，进而在房产证上载明，建议提前约定好所占份额多少，以免日后发生纠纷。
共同共有PK按份共有
简单点说，共同共有中共有人的财产是均分的，而按份共有中共有人的财产是依据事先确定的份额来的，可以是均等的，也可以不均等。
误区四、不是主贷人，离婚就不用还房贷
答案毫无疑问是否定的，只要双方还没有解除婚姻关系，就有偿还共同贷款的义务，如果单方面地认为自己没有参与贷款合同，就不用继续履行偿债的义务，这无疑是对住房贷款理解上的误区。除非当房产判定由离婚后的一方所有，另一方才可以提出变更住房贷款人的要求，解除自己偿还贷款的义务。---------------------------------------------------------------------------------------------

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