中关村企业信用保险及贸易融资试点政策

一、为什么开展中关村企业信用保险及贸易融资试点？

根据统计数据，截至2008年底，园区企业的应收账款余额达到1600亿元，其中应收账款余额在800万元以上的企业1856家，应收账款总额1500亿元。为拓宽企业融资渠道，盘活企业应收账款，同时扩大企业的信用销售，在充分调研的基础上，人民银行营业管理部、北京保监局、北京银监局、市金融局、中关村管委会等联合推出中关村企业信用保险及贸易融资试点工作。

二、什么是信用保险及贸易融资?

信用保险及贸易融资是指为盘活企业应收账款，利用保险公司在提供资信评审、风险管理、损失赔付等信用管理服务方面的优势，企业向保险公司进行应收账款投保，银行依据保单发放贷款。

该 项金融产品通过保险转移企业及银行风险，使企业获取银行贷款，突破了银行融资要求抵质押物或第三方担保的制约，实现了保险和银行业务的结合，是对传统融资 方式的有益补充。试点工作有什么提出在中关村开展信用保险及贸易融资试点工作的方案为促进中关村国家自主创新示范区企业利用信用保险获得贸易融资，以保险 促信用，以信用促融资，发挥信用保险的风险保障、融资推动、财务规划、市场拓展的功能，拓宽科技型中小企业融资渠道。

三、信用保险及贸易融资试点工作对企业有什么好处?

（一）有利于盘活企业应收账款，提高资金周转率,降低融资成本。

（二）利用保险机构对交易对手资信情况的调查分析,降低企业开拓市场的风险,扩大企业信用销售,帮助企业占领市场。

（三） 通过保险机构对应收帐款的承保,可以帮助企业提前确认收入，有利于改善财务报表，有助于企业在境内外资本市场成功上市。

四、哪些部门在支持此项工作？

（一）人民银行营业管理部、北京保监局、北京银监局、北京市金融工作局、中关村管委会组成的联合工作组负责领导和协调试点工作。

（二）中国出口信用保险公司，中国人保、平安保险、中银保险、大地保险等五家信用保险机构，以及中国银行、中国工商银行、中国建设银行、交通银行、北京银行、招商银行、民生银行、中信银行、深圳发展银行、渣打银行等十多家银行参与试点工作。

（三）中关村管委会制定《中关村国家自主创新示范区信用保险及贸易融资扶持资金管理办法》，对相关支持政策予以规定。

五、哪些企业可以参加试点？

符合一定信用条件的中关村高新技术企业均可参与试点。

六、流程大致是怎样的？

试点保险机构依据试点企业的申请，对其买方进行资信调查和信用评估，并根据保单约定，对其应收账款因买方信用风险造成的损失承担相应的赔偿责任。

银行依据试点企业的申请和试点保险机构的承保情况,确定试点企业贷款额度及期限，银行可根据自身的风险控制与承受能力确定贷款利率。

七、对企业有哪些支持政策？

中关村管委会按照先付后贴的原则，依据保险机构承保的企业应收账款情况，为企业提供资信调查费补贴和保费补贴，依据银行提供的贸易融资贷款情况，为企业提供贷款利息补贴，对单个企业的资信调查费用补贴、保险费补贴和贷款贴息实行年度总额控制。具体补贴比例如下：

（一）对获得保险公司承保的企业的资信调查费给予50%的补贴，为单个企业提供的年度补贴总额不超过0.5万元。

（二）对企业保费给予50%的补贴，为单个企业提供的年度补贴总额不超过30万元。对保费费率为5‰（含）以下的企业，以实际发生的保费计算应补贴保费额，对保费费率为5‰以上的企业，按5‰的费率计算应补贴保费额。

（三）对获得贷款并按期还本付息的试点企业，按照银行贷款基准利率的一定比例提供贷款贴息，为单个企业的年度贴息总额不超过40万元。贴息比例与企业的“星级”对应关系如下：