借款还不上，以房顶账的约定是否有效

2022年1月3日，赵某从钱某借款500万元，借期至2022年11月3日。赵某为担保该笔债务，与钱某订立抵押合同，约定：“赵某以其A房屋(市价650万元）抵押担保赵某对钱某的500万元债务。若债务到期赵某不能清偿，钱某取得A房屋所有权，抵偿赵某对钱某的500万元债务，无须另经清算。”后因赵某无力清偿对钱某的500万元债务，钱某起诉至海拉尔区法院，要求赵某交付房屋。
　　在上述案例中，抵押合同约定“若债务到期赵某未还款，钱某取得A房屋所有权，抵偿赵某对钱某的500万元债务，无须另经清算”这一部分属于流押条款。流押（质）条款，是指当事人在合同中约定，一旦债务人到期不履行债务，抵押财产（质押财产）直接归债权人所有的条款。根据民法典第410条的规定，本案中虽出现了所约定的赵某到期不能向钱某清偿债务的事实，但钱某不能依据该流押条款取得A房屋的所有权。钱某与赵某的抵押合同属于“部分无效”，流押条款之外的其他内容仍有效，钱某对A房屋享有抵押权，可依照民法典第410条的规定对A房屋行使抵押权。若就钱某如何行使对A房屋抵押权，赵某与钱某不能达成协议，钱某有权申请法院拍卖、变卖A房屋，并就拍卖、变卖的价款，优先于赵某的其他普通债权人优先受偿。
　　【法条链接】
　　《中华人民共和国民法典》
　　第四百零一条 抵押权人在债务履行期限届满前，与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有的，只能依法就抵押财产优先受偿。
　　第四百二十八条 质权人在债务履行期限届满前，与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有的，只能依法就质押财产优先受偿。