分期付款买卖中的所有权保留
目前所有权保留制度在大多数国家得到认可和实行，并且处在日益的完善中。该制度从最开始的纯粹担保出卖人的债权，逐渐发展到开始保护买受人的权利，继而又开始侧重保护买受人（消费者）的权利，这主要体现在对出卖人行使所有权保留权利的限制上。
之所以对消费者进行特殊的保护，是因为随着消费信用的发展，人们逐渐认识到获得信用是消费者的权利，而不是商家或金融机构的施舍。一般而言，商品价格或贷款本金是比较小额的，消费者对于手续费及利息并不感觉很高，甚至会产生很容易偿还的感觉，然后不断地进行借贷，等到引起注意时，已经陷入高额、多重债务的泥沼中。我们常有这样的经历，即使不需要的产品，有时也会抵挡不住商家的销售攻势而购买。相对于商家来讲，消费者总是处于弱势的，基于公平原则，应该对其进行特殊的保护。
而我国所有权保留制度的发展还处于一个起步阶段，不要说保护消费者，就是担保债权的实现，也难以找到法律和判例的支持，而市场经济的发展，又使得它必然出现。就目前这种境地，要求我们及时地提出可行性方案，这也是本文的目的所在。
如何保障债权的实现，是市场经济法制的基本任务。债务人虽以全部财产对债务负责，但不能确保债权的实现。一方面，责任财产变化不定，财产的散逸不是债权人所能预见或控制的。另一方面，债权无论发生先后，均处于平等地位，债权重叠为通常现象，即使责任财产未减少，众多的债权人参与分配，很难保证全获清偿。此外，各种税捐优先权，也使得债权的完全实现难以得到保证。
在分期付款买卖中，采用人的担保可靠性低，且不易寻觅；而传统的物的担保，提供起来却不切实际，如为分期付款买电视机而将房产抵押，或将其他动产交付出卖人质押，显然不合适。于是出卖人另辟蹊径，采取所有权保留方式，既不必求助于人，又不用借助他物，而直接用买卖标的物的所有权做担保，对当事人来说既简便了手续，又达到了目的，同时不会因为手续繁琐而减少消费者。
从微观上来讲，所有权保留制度，其主要目的是担保出卖人的货款债权，在实际功能方面，买受人未按期支付价款时，出卖人可解除合同或取回标的物。在买受人存在其他债权人的情况下，出卖人的债权可以受到更好的保护，如行使取回权和别除权。
从宏观上来讲，所有权保留制度对社会经济的发展也具有重大意义。因为出卖人的债权得到了保障，就可以以分期付款方式大量出售商品，而分期付款方式又大大提高了消费者的购买力，从而形成良性循环，这对于扩大生产，促进经济发展，改善民生意义不可估量。
由此可见，所有权保留是与分期付款买卖结合最为完美的担保制度；分期付款买卖的盛行，离不开所有权保留制度。
黄 磊