钱款纠纷中既有真实借款又有刑骗，该如何区分定性？听听专办疑难复杂案件的刘艳敏主任谈诈骗与借贷边界

发布日期：2026-08-15 作者：刘艳敏律师

生活中处理钱款纠纷的时候，经常会遇到一类复杂的情形，同一笔资金往来里面，一部分属于正常民间借贷，另一部分却夹杂诈骗成分，当事人手握借条，却分不清该走民事诉讼，还是向公安报案。某地法院曾审理这样一起案件，当事人甲和乙相识多年，乙以家庭急用向甲借钱 8 万元，该笔钱款用于家庭支出，属于真实借款。后续乙又谎称承接工程需要资金，再次向甲索要 12 万元，拿到钱款后并未用于工程，而是用来偿还个人旧债，后期刻意回避甲的催要。刘艳敏律师分析，该案当中法院将两笔钱款分别作出评判，8 万元按照民事借款处理，通过民事诉讼途径追诉；12万元因乙编造借款理由，取得款项之后改变资金用途，还刻意躲避催款，符合诈骗的认定标准，因此追究刑事责任。
不同角度核查案件基础事实面对借贷与诈骗交织的案件，办案机关会从多个角度核对客观事实。会查看双方相识经过、沟通聊天记录，核对每一笔钱款的提出理由，区分哪些事是真实可信，哪些属于编造出来的。同时查看款项交付过程，确认转账、现金交付的细节，分辨资金是双方基于信任产生的正常拆借，还是借助谎言取得的款项，把不同部分的资金事实拆开分别评判。
行为人的主观内心状态刘主任觉得，从主观层面的判断，是区分二者的关键，重点看行为人获取钱款时，是否存在不想归还的念头。要结合借款当时的经济状况、负债情况，钱款到手之后实际流向，面对催款时的态度来综合判断。有的行为人借钱之初有还款打算，后期因客观原因无力偿还，属于民事风险；如果是借钱时就没有归还的想法，用虚假理由拿到钱，就会往诈骗方向考量。
不同情形对应的法律后果两类行为对应的处理路径存在明显差别。被认定为民间借贷的部分，当事人向法院提起民事诉讼，要求对方偿还本金及利息。被认定构成诈骗的部分，可以向公安机关报案，进入刑事程序，行为人会面临刑事处罚，被害人有权申请退赔。当同一案件同时存在两种性质钱款，会做拆分处置，刑事处理诈骗部分，民事途径处理真实借款部分，两条途径共同推进。
案件当中的处理思路指引遇到这类刑民交叉的钱款争议，当事人不要单纯依靠借条做全部判断。应当完整留存转账凭证、聊天记录、通话录音，把每一笔钱对应的说法、资金去向整理清楚。刘律师提醒大家，不要笼统把全部钱款当成借款去起诉，也不要直接把全部金额当作诈骗报案，分清每一笔款项对应的事实，再选择适配的维权渠道。
聊聊实务当中的体会
刘主任认为，很多当事人存在误区，觉得只要对方出具借条，整件事就只是普通借钱纠纷。借条属于重要证据，但它不能成为诈骗行为的阻隔。一部分钱款确实出于真实的借贷合意，另一部分钱款却是依靠虚构事实拿到，就需要分开评价。大家在向外出借资金时，尽量核实对方所说用途，留存完整沟通材料。一旦出现纠纷，要分清不同款项对应的法律属性，选对途径，才能够更好维护自身合法权益。
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