欠信用卡40万还不起，信用卡怎么停息挂账怎么办理？

以前大家做生意或急需用钱的时候可能都是找亲戚朋友借，现在借钱的渠道可就多了，可以向银行贷款，办理信用卡，各种网贷、花呗、借呗之类的……
如果自己手头紧，需要资金的话，就可以用信用或其他资产抵押贷款或借贷，但是需要按时偿还。


可有的人借的时候没想到有一天会还不起，一步步走到逾期，高额的罚息和违约金越来越多，导致还不上了怎么办呢？
这个时候大家可以跟银行协商，沟通分期还款，表明自己并不是恶意不还钱，只是目前有困难，要求办理停息挂账。
停息挂账后呢，利息就停止计算了，催收也会停止，同时避免了被起诉，也减轻了负债人的还款压力。
当然也有不好的地方，也就是你的征信会有逾期记录，比如你还清后这张信用卡不能使用了。
不过仔细想想这也不是什么缺点，本来已经逾期了，信用卡内也没有什么额度了。


那么停息挂账是不是真的可操作呢？
跟银行协商还款的法律依据又是什么呢？
停息挂账当然是真的可操作，停息挂账又名个性化分期。
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：
在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力（需要提供实际的证明材料，如负债表，银行流水，无工作证明）、且持卡人仍有还款意愿的（要有实际的行动加以证明，非恶意不还款），发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过 5 年。
个性化分期还款协议的内容应当至少包括：
（一）欠款余额、结构、币种；
（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；
（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；
（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；
（五）双方的权利义务和违约责任；
（六）与还款有关的其他事项。
双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外。
达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料。录音资料留存时间至少截至欠款结清日。