南浔律师谈通过车贷套现的方式骗取银行贷款诈骗案缓刑辩护成功

发布日期：2026-09-10 作者：李广健律师

南浔律师谈通过车贷套现的方式骗取银行贷款诈骗案缓刑辩护成功
浙江湖州衡汉律所事务所李广健律师13645727755
一、案情介绍
本案属于典型的车贷套现型贷款诈骗刑事案件，符合《刑法》第一百九十三条规定的贷款诈骗罪构成要件，是珠三角地区高发的金融犯罪类型。此类案件核心特征为：行为人虚构真实购车消费的贷款用途，隐瞒套取信贷资金的真实意图，以正规汽车分期贷款为外壳骗取持牌金融机构授信，逾期断供后造成金融机构实际本金损失，具备完整的刑事追责要件。本案委托人江某，因个人债务压力较大，加之法律意识淡薄、缺乏金融风险认知，被外部贷款中介团伙诱导参与涉案行为。
2023年，江某按照中介统一安排，先后两次配合开展车贷套现操作，两笔作案模式完全一致。案件全部核心操作均由中介团队主导落地，包括前期垫资购车、对接车行、车辆提车、过户变卖、资金统筹分配等关键环节。江某仅负责提供个人身份资料、签署购车协议及金融贷款合同、配合人脸核验与车辆登记等辅助手续，未参与任何核心犯罪行为。两笔涉案贷款总额合计30万余元，贷款资金均由正规持牌汽车金融机构发放。
贷款放款、车辆落地后，中介迅速变卖车辆完成套现并全额掌控涉案资金，江某仅获取固定辅助好处费，两笔行为累计获利16万元，无其他违法收益。后续江某按照中介安排短暂偿还月供，第一笔贷款偿还6期、第二笔贷款偿还2期后，中介停止资金兜底，江某自身无还款能力，最终形成长期断供，直接导致两家金融机构产生实际本金损失。
案发后，江某被公安机关抓获归案。到案后能够如实供述全部涉案事实，无隐瞒、串供、抗拒抓捕等从重情节。案件移送审查起诉及审判阶段，江某始终自愿认罪悔罪，积极配合司法机关调查，主动配合律师梳理案件事实、核算违法所得、落实退赔事宜，具备良好的认罪悔罪表现。
三、案件难点分析
第一，本案涉案金额36.5万余元，达到贷款诈骗罪数额较大标准，结合珠三角地区司法裁判口径，该金额区间的车贷套现案件普遍实刑率偏高，缓刑适用标准严苛。
第二，本案欺骗手段、危害结果完整清晰，证据链闭环无瑕疵，案件定罪基础扎实，无无罪辩护的实务空间。
第三，本案核心中介组织者未到案，案件分工细节容易出现证据片面性，当事人存在被直接认定为主要实行犯、丧失从轻情节的风险。
第四，当事人无稳定收入、身负债务的事前状态，容易被公诉机关推定具有非法占有目的，进一步加重量刑不利风险。
四、律师辩护方案
辩护方针对本案量刑核心争议点开展针对性质证与辩护，对控方证据的真实性、合法性、关联性不持异议，重点围绕犯罪地位、主观恶性、量刑情节发表辩护意见：
一是本案核心犯罪行为、策划方案、资金与车辆处置均由案外中介实施，当事人仅为辅助配合人员，不具备主导犯罪的能力与条件；
二是当事人获利金额远低于涉案总金额，并非涉案利益的主要获取方，主观恶性、人身危险性及社会危害性相对较低；
三是当事人到案后如实供述、自愿认罪悔罪、主动配合退赔，具备多项法定、酌定从轻处罚情节，结合本地类案裁判规则，可依法从轻适用非监禁刑。
五、判决结果
江某犯贷款诈骗罪，被依法判处有期徒刑一年八个月，缓刑二年，并处罚金。（在个人实际违法所得范围内扣减已还款项后承担相应退赔责任。）
六、律师办案经营总结
以车贷套现型贷款诈骗罪一旦证据确凿、损失属实，无罪辩护的实操空间极小。本案涉案金额较高，原本存在极大实刑风险，最终能够成功适用缓刑，核心是精准把握从犯认定的法律要点，通过证据梳理、类案佐证、合规退赔全方位弱化当事人罪责，贴合本地司法裁判尺度争取轻判。金融刑事辩护无需刻意追求无罪结果，立足案件事实、精准适用法条、打磨量刑细节，为当事人争取最轻处置结果，是实务辩护的核心价值。在退赔方面，并非一概全额退赔。司法实务中，对于中介主导、当事人为工具型从犯的车贷套现案件，法院普遍遵循「罪责刑相适应」原则。主犯、核心获利人员需要对全部金融损失承担退赔责任，而仅辅助配合、少量获利的从犯，可仅在自身实际违法所得范围内，扣除已还款项后承担对应退赔责任，无需对全部巨额损失承担连带赔偿义务。法律咨询南浔律师李广健13645727755

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