辽宁腾坤律师事务所梳理：保险代理合同纠纷，法院怎么认定责任？

发布日期：2026-09-07 作者：张晓律师

卖保险的时候承诺“买保险送金条”，结果不仅佣金被追回，还要赔偿保险公司的损失。这不是猜测，是真实发生的案例。某地法院审理的一起案件中，保险销售员在销售过程中违规承诺，客户投保后不久便解除合同。保险公司起诉要求返还已领取的佣金、奖励及津贴，并赔偿经济损失。法院认定，因员工的过错致使投保人解除保险合同，其已领取的佣金、奖励及津贴应当全额返还，还需赔偿包括保费与现金价值的差额及律师费等损失。
这类纠纷越来越多，核心都是向违规代理人追讨已发放的佣金和赔偿款。辽宁腾坤律师事务所律师梳理一下保险代理合同纠纷中的几个关键问题。
保险代理合同不是劳动合同
很多人以为在保险公司卖保险就是员工，实际上两者有本质区别。保险代理人是根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，并在授权范围内代为办理保险业务的个人或机构。保险代理人与保险公司之间是代理关系，不是员工关系。代理合同是民事合同，按民法典的规定来执行，双方都得按约定来，违约了就要承担责任。
违规卖保险的后果
保险代理人违规卖保险，主要面临两类后果。一类是佣金被追回。保险代理合同通常会约定：代理人违反公司制度、被客户投诉、因过错致使投保人解除合同的，已发放的佣金应当返还。司法实践中，因代理人过错导致投保人解除保险合同的，保险公司已支付的代理手续费、奖励及津贴应当全额返还，金额从几千到几万不等。
另一类是赔偿损失。保险代理人违规展业导致保险公司对外赔偿的，代理人应当在过错范围内承担责任。法院除了判决返还佣金，还会判决代理人赔偿保险公司经济损失，包括保费与现金价值的差额及律师费等。这类判决正在成为趋势，代理人不仅要退回佣金，还要为保险公司的损失买单。
返佣、送礼品都属于违规
有些代理人为了促成保单，承诺“买保险送金条”“买保险返佣金”，这种做法本身就违规。保险法明令禁止保险代理人给予投保人保险合同约定以外的利益。返佣行为不仅扰乱市场秩序，即便双方达成了返佣约定，该约定也违反法律规定，法院通常会认定无效。
对代理人和投保人的提醒
对保险代理人来说，合同签了就要遵守。代理合同里怎么约定佣金返还条件、违规后果是什么，签的时候就要看清楚。卖保险的时候别为了业绩乱承诺，返佣、送礼品都属于违规行为，一旦投保人退保，佣金被追回不说，还要赔偿保险公司的损失。离职不等于没事了，在职期间的违规行为，离职后照样可能被追责。
对投保人来说，如果有人承诺“买保险送东西”或“返佣金”，要知道这种做法本身就不合规，一旦出了问题，这类承诺往往靠不住。保险的本质是风险保障，不是“投资回报”，冲着礼品买保险，最后吃亏的可能是自己。
本文仅供参考，具体情况需结合自身实际判断。

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