骗取贷款罪如何立案？企业贷款材料造假刑事风险详解

发布日期：2026-07-21 作者：刘艳敏律师

很多中小企业因资金周转困难，通过修改报表、虚构流水、虚假合同、虚增资产等方式向银行、金融机构申请贷款，认为只是行业潜规则，不会触犯刑法。实际上，只要以欺骗手段取得贷款、给金融机构造成重大损失，即构成骗取贷款罪。那么骗取贷款罪立案需要哪些材料？如何认定？为了帮助大家更好的了解相关法律知识，小编整理了相关的内容，我们一起来了解一下吧。
一、骗取贷款罪立案取证材料
（一）银行报案材料、贷款催收记录、逾期无法偿还证明；
（二）企业申请贷款时提交的虚假财务报表、虚假购销合同、虚假审计报告；
（三）企业真实财务账目、真实流水，对比证明申报材料造假；
（四）贷款资金流向记录，证实资金未用于申报用途、被挪用、挥霍；
（五）法人、股东、财务经办人的供述及沟通记录，证实明知材料虚假仍申请贷款；
（六）银行损失认定材料、逾期本金利息明细、无法收回的审计证明。
二、案件管辖与侦查流程
骗取贷款罪属于金融经济犯罪，由公安经侦部门专属管辖：
（一）受理金融机构报案，核查贷款申报资料真实性；
（二）调取企业真实经营数据、贷款资金流水、用途轨迹；
（三）认定是否存在欺骗手段、是否造成银行重大损失；
（四）区分主从犯、追责法人、实际控制人、经办人；
（五）侦查终结移送审查起诉。
三、认定要点与从轻情节
本罪不需要行为人具有非法占有目的，只要**欺骗手段+造成重大损失**即可构罪。案发后主动归还贷款本息、消除银行损失、配合整改、认罪认罚、初犯，可大幅从轻、争取不起诉。多次骗贷、数额巨大、资金肆意挥霍、拒不还款导致银行重大损失，依法从重处罚。

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