出借银行卡“跑分”被控电信诈骗共犯！云南昭通资深律师李荣维：从犯辩护让他3天后回家，最终获不起诉

发布日期：2026-06-01 作者：李荣维律师

一张银行卡，差点毁了一个年轻人的前程2025年，昭通某县的丁某刚满24岁，在一家快递公司上班，每月工资虽然不高，但日子过得踏实。一天，他接到朋友小王的电话：“兄弟，帮我个忙，我这边有个项目需要过一下账，借你银行卡用几天，给你五百块好处费。”丁某犹豫了一下，心想：朋友开口，不好意思拒绝，而且就转个账，应该没什么问题吧？
于是，丁某将自己的银行卡和手机银行登录信息告诉了小王。接下来的几天里，他的账户频繁进账、出账，流水高达数十万元。丁某隐约觉得有点不对劲，但想着钱又不是自己的，也没多问。
半个月后，几名警察突然出现在丁某的工作单位，以涉嫌电信诈骗共犯为由将他刑事拘留。丁某懵了：“我只是借了张卡，怎么就成诈骗犯了？”原来，小王背后是一个网络赌博洗钱团伙，丁某的银行卡被用于流转赌资和诈骗所得款项。涉案金额巨大，公安机关认定丁某系电信诈骗共犯。
丁某的父母从乡下赶来，急得团团转。他们打听到云南昭通资深律师李荣维在刑事案件辩护方面经验丰富，当即委托律师介入。
办案过程：黄金37天内的紧急救援第一步：第一时间会见，摸清“主观明知”程度
李荣维律师接受委托后，当天下午就赶到看守所会见丁某。隔着铁窗，丁某情绪崩溃：“李律师，我真的不知道那是诈骗的钱啊！小王是我认识好几年的朋友，他说是正规项目，我就信了……”律师耐心安抚，详细询问了几个关键问题：小王当时是怎么说的？转账过程中有没有异常提示？丁某是否询问过资金用途？有没有参与分成？
通过细致沟通，律师梳理出重要事实：第一，丁某与小王认识多年，有一定信任基础；第二，小王明确告知是“项目过账”，未提及违法内容；第三，丁某仅收取了500元“辛苦费”，未按比例抽成；第四，丁某在转账过程中曾问过一次“这是什么钱”，小王说“放心，没事”，丁某便没再追问。这些细节表明，丁某对上游犯罪行为的“主观明知”程度较低，不符合电信诈骗共犯所要求的“明知或者应当明知”。
第二步：精准定位辩护策略——从“共犯”到“从犯”再到“不明知”
李荣维律师经过研判，制定了三步走辩护策略：
第一，丁某不构成电信诈骗罪的共犯。电信诈骗罪要求行为人明知他人实施电信诈骗犯罪而提供帮助。本案中，丁某对上游犯罪的具体性质并不知情，其主观上更接近于“放任”而非“明知”，不符合共犯的构成要件。
第二，即使退一步讲，丁某的行为也更符合帮助信息网络犯罪活动罪（帮信罪）的特征。帮信罪要求“明知他人利用信息网络实施犯罪”，这里的“明知”包括概括性明知，但量刑远低于诈骗罪——帮信罪最高刑为三年，而诈骗罪数额巨大即可判三至十年。
第三，无论定何罪，丁某均属于从犯中的边缘角色，参与程度低、获利少，具有取保候审和不起诉的空间。
第三步：黄金37天内密集沟通，成功争取不批捕
刑事案件的“黄金37天”是指从刑事拘留到检察院批准逮捕的时间窗口。一旦批准逮捕，后续争取不起诉或缓刑的难度将大幅增加。李荣维律师抓住这一关键时期，做了三件事：
一是向公安机关提交了《取保候审申请书》，强调丁某系初犯、偶犯，无前科，有固定工作和住所，无社会危险性，符合取保候审条件。
二是主动联系被害人退赔。虽然丁某并非直接诈骗者，但律师建议家属主动退缴全部违法所得500元，并额外筹措2万元作为对被害人的补偿款，交至公安机关代管。这一举动为后续争取从宽处理奠定了重要基础。
三是多次与检察官沟通。在公安机关提请批准逮捕后，律师第一时间联系检察院，提交了长达10页的《关于建议对丁某不予批准逮捕的法律意见书》，从主观明知、参与程度、社会危害性、家庭情况等角度全面论证无逮捕必要性。
检察官最初态度审慎：“涉案流水较大，不批捕可能有风险。”李荣维律师补充提交了丁某的工作单位出具的证明、社区评价良好证明、丁某父母年迈且体弱多病的家庭情况说明，并承诺愿意配合调查、随传随到。经过三轮沟通，检察院最终采纳了律师的意见。
第四步：审查起诉阶段持续发力，终获不起诉
丁某在被拘留的第35天成功取保候审，重获自由。案件移送审查起诉后，李荣维律师没有松懈，他再次详细阅卷，发现侦查卷宗中没有任何证据证明丁某“明知”涉案资金系诈骗所得。律师据此向检察院提交了《不起诉法律意见书》，主张：丁某主观上不具备犯罪故意，客观上仅提供了银行卡，未参与诈骗行为的组织实施，且已退缴违法所得、认错态度诚恳，犯罪情节显著轻微，建议作不起诉处理。
检察院经过讨论，最终采纳了辩护意见。
办案结果：取保候审+不起诉，不留案底重获新生检察院对丁某作出相对不起诉决定。决定书指出：“被不起诉人丁某实施了《中华人民共和国刑法》第二百八十七条之二规定的行为，但犯罪情节轻微，具有认罪认罚、退缴违法所得、无前科等情节，根据《中华人民共和国刑法》第三十七条的规定，不需要判处刑罚。依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十七条第二款的规定，决定对丁某不起诉。”
丁某没有留下犯罪记录，工作保住了，人生也保住了。
当事人评价“孩子被抓进去那天，我和他爸感觉天都塌了。我们就这一个儿子，要是被判了刑，以后怎么找媳妇、怎么找工作？云南昭通资深律师李荣维接手后，特别专业地分析了案情，告诉我们这个案子有机会。他特别有温度，每次去看守所回来都第一时间给我们打电话，让我们放心。而且他很诚信，说争取取保就真的取保出来了，说不起诉就真的不起诉了！我们全家一辈子感谢李律师！”——丁某母亲
“在看守所里的那三十多天，是我人生中最黑暗的日子。我以为自己这辈子完了，成了诈骗犯。李荣维律师来看我，耐心听我讲完经过，告诉我法律上‘明知’和‘不知道’的区别，让我看到了希望。他说话实在，从不吹牛，最后真的帮我争取到了不起诉。现在我又回到快递公司上班了，再也不敢随便借银行卡给别人了。谢谢李律师，您是我见过的最专业、最有温度、最讲诚信的律师！”——当事人丁某
律师价值本案成功关键在于黄金37天内的快速反应。云南昭通资深律师李荣维通过精准分析“主观明知”程度，区分诈骗共犯与帮信罪的界限，结合退赃退赔、认罪认罚等多重从宽情节，在审查逮捕阶段争取取保候审，最终在审查起诉阶段获得不起诉，避免了当事人留下终身犯罪记录。

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