我国金融机构适当性义务的规则构成

发布日期：2021-01-21 作者：丁嫣律师

（一）了解客户信息义务　　了解客户的基本信息是适当性义务的核心内容之一。该义务要求卖方机构在推介金融产品和服务时，要充分了解自己客户的基本信息，包括身份、财产状况、投资偏好、风险投资能力等，有些时候甚至还要了解客户的家庭结构和家庭成员信息等。此外，这种信息的了解必须存续于整个交易契约的过程中，不可间断。　　（二）了解产品义务　　该义务要求卖方机构在推荐任何产品和服务时，都必须首先充分了解这一产品结构或服务内容。产品信息是金融消费者作出决定所依赖的重要标准，产品收益与风险的解释说明是进行销售的前提。卖方机构因具备专业能力，较之消费者更易获取并甄别信息，因此充分了解金融产品的信息也是适当性义务的重要内容之一。　　（三）适当推介义务　　卖方机构充分了解客户信息和金融产品信息之后，要依据客户的需求及金融产品的收益风险进行匹配，并据此筛选出最适合客户的金融产品和服务。从客户的基本信息开始分析，考虑满足客户投资需求、投资期限、风险承受范围、收益期待范围的金融产品，推荐具有针对性的匹配产品，使每一个客户都能得到最适合自己的金融产品。　　（四）说明告知义务　　金融消费者向卖方机构咨询提问时，卖方机构要依据适当性义务如实、无隐瞒地告知相关信息。卖方机构真实披露金融产品的风险等级、解释相关专业知识或专有名词，不虚假宣传、不夸大收益。当金融市场发生重大变化时，也应及时告知金融消费者。
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