代签名出事后赖账保险公司多事食苦果

发布日期：2008-06-25 文章来源：互联网

      一场车祸后，车主向保险公司提出理赔遭到拒绝，打起官司后，本以为胜券在握的大众保险公司却“意外”落败。
　　保险公司出事以后不理赔
　　去年下半年，王某购买了一辆二手的“红旗”车。买车后，他找到在大众保险公司担任业务员的朋友童某，请他帮自己投保。12月1日，童某帮他在保险公司投保了包括车辆损失险、第三者责任险、自燃损失险和不计免赔特约险在内的普通机动车辆保险，保险金额为45万余元，保费为2900元。
　　这次投保才过了两个星期，王某的车就闯了大祸。12月15日，他的朋友陶某开着车不慎撞上了行人，致人死亡和车辆损坏，为此王某向保险公司索赔9万余元。在仔细对王某的事故进行审查后，保险公司作出了不予理赔的决定。相持不下后，王某将这家保险公司告上了六合区法院沿江工业开发区法庭。
　　保险单上究竟是谁的签名？
　　昨天，双方在法庭上展开了辩论，一起看似普通的保险案渐渐显示出不平常的一面。
　　保险公司：“我们不予赔偿的理由很清楚，肇事驾驶员陶某的驾驶证是过期未审验的，按照《机动车普通保险条款》中的规定，持过期驾照肇事的，保险公司免除责任。”
　　王某：“我根本不知道有什么《机动车普通保险条款》，也不清楚免除责任的内容！”
　　保险公司：“保险条款、投保单和保险单上都很清楚地写明了这些条款。”
　　王某：“投保单和保险单上的条款写得太乱，我看了眼都花了！真正写得算是清楚的是保险条款，但是等我拿到保险条款的时候，我都已经办了保险了，你们事先就应该写清楚！”
　　保险公司：“保险条款上有你的签名，这就说明你已经知道了其中的内容。”
　　王某：“那些名字都不是我签的！是帮我办保险的童某签的！”
　　保险公司：“是你授权给童某代签的。”
　　王某：“你们投保单上写明，“如由他人代写，请您在投保人签名处亲笔签名”，但是也没有我的签名！”
　　越俎代庖自食其果
　　法院审理认为，保险公司受理投保过程非常简短，且未按照自身允诺的规则要求王某亲笔签名，就推定王某认可了童某代写的投保单内容。此外，保险公司事先印制于投保单和保险单上的简明提示，内容不够具体，不够明确，比如45项免责条文相当分散，非专业人士阅读起来有一定的困难。这些都说明保险公司的保险受理工作不够规范，那么王某已经详尽了解免责内容就无从谈起，所以保险公司也就不能免除向他支付保险金的责任。因此当庭判决保险公司向王某支付保险金9万余元。
      对于此案，审理此案的法官说：“在保险合同中，保险公司居于主导地位，应当积极地履行告知义务，特别是必须使材料醒目和单纯，足以让投保人意识到这是保险公司在向其履行说明义务。中国保监会去年特别发文指出，仅仅采用将保险条款送交投保人阅读的方式，不构成对说明义务的履行。遗憾的是，就目前不少保险公司的做法来看，业务员在为了推销更多保险的前提下，履行告知义务草草了事，甚至越俎代庖自己签名的现象屡屡发生，这些都会损害投保人的利益，其实也在损害保险公司和整个保险市场。”

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