2006年04月27日

案情：张某在2002年6月以其价值12万元的房产作抵押向郑某借款10万元，约定一年后还款。次日郑某到保险公司为该房产投保。保险公司调查后，便与郑某签订了以郑某为保险人的为期一年的保险合同。2002年12月，张某还清了借款，并收回了自己的房产的抵押，郑某将保险单一并交给了张某。2003年3月，房屋因一场大火被毁，张某持保险单向保险公司索赔未果，又请郑某出面索赔。保险公司调查后，以保险郑某并非保险利益人为由拒赔，郑某诉至法院。

分析：郑某作为被保险人具有保险利益是基于他张某之间的借贷抵押关系，即当郑某把钱借给张某，接受了张某抵押的房产，郑某对该房产具有保险利益。当张某还清全部借款、收回抵押房产时，郑某对该房产就不再具有保险利益了。因为虽然该房产被毁，郑某并没有因此受到任何损失。所以，当张某收回抵押房产、还清全部借款时，郑某应到保险公司申请批改保险单，将被保险人变更为张某。否则，该保险合同归于无效。因此，保险公司对郑某、张某都不负赔偿责任。

法律适用：《保险法》第11条规定：“投保人对保险标的必须具有保险利益，投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。保险利益是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。

结果：法院驳回郑某的诉讼请求。